Wie entsteht Geld? Die Frage, die mir nie beantwortet wurde

Ich habe eine Ausbildung zum Bankkaufmann gemacht. Und die wichtigste Frage überhaupt wurde mir in dieser ganzen Zeit nie beantwortet: Wie entsteht Geld?

Eine weitere wichtige Frage ist: wie entsteht Geld in der heutigen Zeit?

Danach habe ich jahrelang Finanzprodukte verkauft. Auch da bekam ich keine Antwort. Macht Dich das nicht ein wenig neugierig?

Du gehst davon aus, dass Dein Gegenüber Bescheid weiß

In der Bankfiliale. Am Küchentisch, wenn der Vermittler seine Mappe aufklappt. Du sitzt da und gehst selbstverständlich davon aus, dass der Mensch gegenüber weiß, wovon er redet.

Ich saß jahrelang auf der anderen Seite dieses Tisches. Ich möchte Dir ehrlich erzählen, wie ich dort gelandet bin. Nicht, um mich schlechtzumachen – sondern damit Du eine Vorstellung davon bekommst, wie viel Fachwissen wirklich hinter einer Beratung stecken muss. Nämlich manchmal erstaunlich wenig.

Wie ich in die Finanzbranche geriet

Als ich jung war, hatte ich keine Lust, mich mit Geld zu beschäftigen. Geldanlagen, Versicherungen, Kredite – für mich waren das böhmische Dörfer. Ich war also genau an dem Punkt, an dem Du vielleicht gerade stehst.

An eine Szene erinnere ich mich bis heute. Der Vater eines Freundes verkaufte nebenbei Versicherungen und wollte unbedingt einen Termin mit mir. Er erklärte mir, wie gefährlich der Alltag sei und dass ich dringend eine Unfallversicherung bräuchte. Ich verstand das Konzept einer Versicherung überhaupt nicht. Und deshalb war mir die Sache nicht geheuer. Der arme Kerl versuchte alles. Es war hoffnungslos.

Dabei hatte ich sogar eine Versicherung. Mein Motorrad war selbstverständlich versichert. Aber das nahm ich gar nicht als Versicherung wahr. Für mich war das eine Formalität, damit man fahren darf.

Irgendwann brach ich mein Studium ab, bewarb mich bei Banken und Versicherungen und wurde noch im selben Jahr für eine Bankkaufmannsausbildung angenommen. Bis zum Ausbildungsstart war Zeit. Also sah ich Stellenanzeigen durch – und landete bei einem Finanzvertrieb.

Wie die Jungfrau zum Kinde. Keine Ahnung von irgendetwas, bis dahin auch kein Interesse. Und plötzlich musste ich mich mit der Materie auseinandersetzen.

Der fatale Irrtum

Als ich im Vertrieb tatsächlich anfing, Geld zu verdienen, dachte ich mir: Eine Ausbildung zum Bankkaufmann wäre jetzt sinnvoll. Also machte ich sie. Und nach Feierabend verkaufte ich weiter Finanzprodukte. Erlaubt war das nicht. Aber wen juckte das?

Ich erzähle Dir das so offen, weil der nächste Satz der entscheidende ist. In dieser Zeit entwickelte sich bei mir sehr schnell die feste Überzeugung, dass ich mich gut auskenne.

Aus heutiger Sicht war das ein fataler Irrtum.

Woher kam mein Wissen?

Diese Frage lohnt sich, denn die Antwort erklärt fast alles.

Als Vermittler bekam ich meine Informationen ausschließlich von den Anbietern. Von den Gesellschaften, deren Produkte ich verkaufte. Die Darstellungen waren immer positiv. Die genauen Hintergründe galten als unwichtig. Ich erfuhr genau das, was nötig war, um zu verkaufen. Kein Stück mehr.

Und die Ausbildung zum Bankkaufmann? Man stellt sich einen Bankkaufmann als jemanden vor, der sich auskennt. Meine Erfahrung ist: Das trifft so nicht zu. Ich habe gelernt, wie man Konten führt, wie Produkte aufgebaut sind, wie Abläufe funktionieren. Aber die eine Frage, auf die es wirklich ankommt, kam schlicht nicht vor.

Wie entsteht Geld? Warum das niemand erklärt

Ich habe oft darüber nachgedacht, warum die Frage wie entsteht Geld so selten diskutiert wird.

Wie entsteht Geld? Heute glaube ich: Diese Frage soll gar nicht beantwortet werden. Denn sie ist die einzige, auf die es ankommt.

Es ist wichtig zu verstehen, wie entsteht Geld, um informierte Entscheidungen zu treffen.

Sie steht in direktem Zusammenhang mit einem Satz, der Henry Ford zugeschrieben wird:

Würden die Menschen das Geldsystem verstehen, hätten wir eine Revolution noch vor morgen früh.

Was geht in Dir vor, wenn Du das liest? Die Aussage ist ziemlich eindeutig, findest Du nicht? Sie unterstellt, dass die Menschen keine Ahnung vom Finanzsystem haben sollen – denn sonst würden sie dagegen vorgehen.

Und dann drängt sich die nächste Frage auf: Was genau dürfen die Menschen nicht verstehen, damit die Reichen und Mächtigen ungestört noch reicher und mächtiger werden können?

Wenn Du darüber nachdenkst, wie entsteht Geld, wird vieles klarer.

Du musst mir an dieser Stelle nichts glauben. Ich bitte Dich nur um eines: Mach die Probe selbst. Frag den Menschen, der Dir einen Kredit gibt, einen Vertrag verkauft oder Dein Erspartes verwaltet, ganz ruhig und ohne Hintergedanken: Wie entsteht Geld? Und achte dann weniger auf die Antwort als darauf, wie sicher sie kommt. Ich habe diese Probe über Jahre gemacht, auf beiden Seiten des Tisches. Meistens folgt erst ein Zögern, dann eine allgemeine Erklärung, dann ein Themenwechsel. Das ist kein Beweis für eine Absicht. Aber es sagt Dir eine Menge darüber, auf welchem Fundament Beratung in dieser Branche steht.

Die technische Antwort darauf – wie Geld heute tatsächlich entsteht, nämlich als Buchungssatz bei der Kreditvergabe – bekommst Du in einem eigenen Beitrag zur Geldschöpfung durch Banken.

Die Grundlagen, auf denen steht, wie entsteht Geld, sind entscheidend für unser Verständnis des Systems.

Was ich mit dieser Reihe vorhabe

Ich will Dich nicht mit Fachwissen vollstopfen. Im Gegenteil. Ich möchte Dich mitnehmen auf eine Reise durch unser Finanzsystem, Schritt für Schritt, in ganz normaler Sprache.

Ein grundlegendes Thema, das wir nicht ignorieren dürfen, ist, wie entsteht Geld und seine Auswirkungen auf die Gesellschaft.

Mein Ziel ist vielleicht ein anderes, als Du erwartest: Am Ende sollst Du keinen Fachmann mehr fragen müssen. Nicht, weil Du alles auswendig weißt, sondern weil Du die Zusammenhänge verstehst.

Die eine Frage für Dein nächstes Beratungsgespräch

Ganz praktisch, zum Mitnehmen:

„Woher haben Sie Ihr Wissen über dieses Produkt?“

Frag das ganz freundlich. Und dann hör genau zu. Kommt die Antwort von einer unabhängigen Stelle? Oder aus einer Schulung des Anbieters, dessen Vertrag gerade vor Dir auf dem Tisch liegt?

Das ist keine Unterstellung, sondern eine faire Frage. Ich hätte sie mir damals selbst stellen sollen.

Wie es weitergeht

Das Thema wie entsteht Geld wird in vielen Diskussionen vernachlässigt, obwohl es zentral ist.

Ich habe mein Buch geschrieben, weil ich die Frage, wie Geld entsteht, viel zu spät gestellt habe. Im nächsten Beitrag geht es ums Umdecken von Verträgen – und darum, warum Dein alter Vertrag plötzlich schlecht war.

Schreib mir gern in die Kommentare, ob Du schon einmal gefragt hast, woher Dein Berater sein Wissen hat.

Ich hoffe, Du hast durch diesen Beitrag mehr Klarheit darüber gewonnen, wie entsteht Geld.

Zum Weiterlesen: Geld

Dieser Beitrag gibt meine persönliche Einschätzung wieder und ist keine Anlageberatung.

Denke immer daran, wie entsteht Geld und welche Fragen Du Dir stellen solltest.

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