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Die tägliche Praxis bei Kreditangeboten „Kredit ohne Schufa“ bei denen eine negative Schufa-Auskunft kein Problem darstelle, ist ein klassisches Beispiel dafür, wie man Kunden ganz leicht täuschen kann. Lesen Sie hier, warum.
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, wie die Schufa früher hieß, hatte den Zweck, Kreditinstitute davor zu bewahren, Kredite an Personen auszureichen, die nicht kreditwürdig sind. Die Kreditwürdigkeit spiegelt die Fähigkeit wieder, geliehenes Geld, also einen Kredit wieder zurück zahlen zu können. Daran hat sich bis heute nichts geändert. Die Schufa Holding AG ist heute ein privates Unternehmen. Getragen wird sie von denen, die Kredite ausleihen dürfen, also hauptsächlich von den Banken, Bausparkassen und auch von Versicherungen. Ziel der Schufa ist es, Ausfallrisiken der Kreditgeber zu vermeiden bzw. zu minimieren. Die Schufa sammelt dazu große Mengen von Daten über nahezu Jedermann. Man kann davon ausgehen, dass jeder geschäftsfähige Bürger eine Akte bei der Schufa hat. Viele Verträge, die im täglichen Leben geschlossen werden beinhalten eine Schufa-Klausel, die es dem Vertragspartner erlaubt, Informationen von der Schufa einzuholen oder auch Daten über Art und Umfang einer Geschäftsverbindung an die Schufa zu übermitteln. Dabei muss es nicht unbedingt ein Kreditgeschäft sein, welches den Kontakt zur Schufa nach sich zieht. Täglich bekommt die Schufa fast eine viertel Millionen Anfragen, Tendenz steigend! Eine Girokontoeröffnung, ein Handyvertrag oder eine Bestellung beim Versandhaus – um nur einiges zu nennen – erzeugt ebenfalls Schufa-Mitteilungen. Basis für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit bildet das sogenannte Scoring. Wie das Scoring ermittelt wird, war bisher geheim und für Außenstehende nicht nachvollziehbar. Doch aufgrund einer Änderung des Bundesdatenschutzgesetzes, können Verbraucher Licht ins Dunkel bringen. Und das sollten sie auch, denn falsche oder unpräzise Daten bringen Probleme bei neuen Geschäftsverbindungen mit sich, ohne dass man sich über die Ursachen bewusst ist. Meist erfährt man erst, dass etwas nicht mit den Daten stimmen kann, wenn eine Ablehnung in´s Haus flattert oder ein Vertragspartner auf Zahlung per Vorkasse besteht.
IHRE SCHUFA-DAten
Nutzen Sie die Chance und prüfen Sie, ob die bei der Schufa gespeicherten Daten stimmen.
Nutzen Sie dafür diesen Text:
Ihr Absender
SCHUFA Holding AG
Verbraucherservicezentrum Hannover
Postfach 56 40
30056 Hannover
Antrag auf Auskunftserteilung nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG)
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit bitte ich Sie, mir schriftlich bis zum ___________ zu folgenden Punkten Auskunft zu erteilen:
1. Die bei Ihnen über mich gespeicherten personenbezogenen Daten,
2. die Herkunft meiner Daten,
3. den oder die Empfänger (bitte mit Namen und Adresse), an die Sie meine Daten übermittelt haben,
4. meine aktuellen Wahrscheinlichkeitswerte (Scorewerte) und die zu meiner Person innerhalb der letzten zwölf Monate übermittelten Scorewerte,
5. eine individuelle und einzelfallbezogene Erklärung meiner Scorewerte.
Mit freundlichen Grüßen
Vorsorgen ist besser als heilen
Ein niedriger Score-Wert muss also nicht zwangsläufig schuldhaft verursacht worden sein. Die Schufa überprüft die Daten nicht, die an sie gemeldet werden. Wie sollte sie das auch? Daher ist Vorsicht geboten. Es lohnt sich, einmal jährlich zu checken, ob die Daten in der eigenen Schufa-Akte alle stimmen. Und wenn sich heraus stellt, dass die Daten nicht stimmen, sollte man schleunigst Einspruch einlegen und sich um die Richtigstellung kümmern. Nur so können Sie vermeiden, unschuldig der Zielgruppe zugeordnet zu werden, die für eine Kreditvergabe nicht geeignet ist und damit gar nicht erst Zielgruppe für die schufafreien Kreditangebote werden.
Kredit ohne Schufa? Wer nicht kreditwürdig ist, erhält keinen Kredit
Diese Regel wird niemals gebrochen. Wer Geld verleiht, geht selbstverständlich auf Nummer sicher, dass er sein Geld zurück erhält. Deshalb heißt es ja auch Geldverleih und nicht Geldgeschenk. Allein dieser Umstand sollte ausreichen, um der potentiellen Zielgruppe sogenannter schufafreier Kredite einen Hinweis darauf zu geben, dass mit der Werbung für „schufafreie Kredite“ etwas nicht stimmen kann.
Wer eine negative Schufa hat, hat sicherlich schon genug Probleme. Oft stehen solche Menschen unter Druck und sind daher eine leichte Beute für Betrüger. Tatsächlich wird das Angebot eines schufafreien Kredites in der Praxis meist nur als Aufhänger benutzt, um an labile Menschen heranzukommen, die auf der Suche nach dem sprichwörtlichen rettenden Strohhalm sind. Allein das Versprechen, einen Kredit zu bekommen, öffnet Tor und Tür. Das Opfer ist bereit, sich komplett transparent zu machen, gibt vertrauliche Infor-
mationen über die persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse preis, die weit über das übliche Maß einer üblichen Kreditprüfung hinaus gehen.
Was mit diesen Daten passiert, erkennt der betroffene dann, wenn er mit Werbung bombardiert wird oder genötigt wird, Produkte unter dem Vorwand der Kreditbesicherung abzuschließen, die er nicht braucht. Meist wird in Aussicht gestellt, dass mit Hilfe dieser Produkte der Kredit komplett zurückgeführt wird. Man muss es nur glaubhaft verpacken und schon ist alles möglich. Der Kreativität sind dabei keine Grenzen gesetzt, denn der Betroffene ist leichte Beute für nahezu alles, was dem Vermittler Geld einbringt.
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