headerbild-retinaheaderbild-retinaheaderbildheaderbild-retina
  • Worum geht es
    • Autor
    • Content Marketing
  • Selbst getestet
  • Krisenvorsorge
  • Vermögensaufbau
  • Glossar
    • Investment
    • Krankenversicherung
    • Zusatzversicherung
    • Pflegepflichtversicherung
    • Steuerbegriffe
    • Unternehmensbeteiligung
  • Nebenkosten senken
    • Urlaub und Mietfahrzeuge
  • Worum geht es
    • Autor
    • Content Marketing
  • Selbst getestet
  • Krisenvorsorge
  • Vermögensaufbau
  • Glossar
    • Investment
    • Krankenversicherung
    • Zusatzversicherung
    • Pflegepflichtversicherung
    • Steuerbegriffe
    • Unternehmensbeteiligung
  • Nebenkosten senken
    • Urlaub und Mietfahrzeuge
  • Aktuelle Situation
    • Finanzsystem
    • Finanzvermittler
    • Vorsicht Geldwert
    • Steuern
    • Geld sparen
    • immernoch aktuell
  • Sachwerte
    • Strategien
  • Selbst getestet
  • Lifestyle
    • Leben und Beruf
    • Gesundheit
  • Home
  • Blog Aktuelle Situation
  • Möchtest Du ein Eigenheim haben – dann solltest Du das unbedingt bedenken
Finanztransaktionssteuer
Finanztransaktionssteuer – knapp vorbei ist auch daneben
Dezember 13, 2019
Börsen crashen
Börsen crashen – es ist aber noch zu früh für Käufe
März 11, 2020

Möchtest Du ein Eigenheim haben – dann solltest Du das unbedingt bedenken

Published by Michael Sielmon on Februar 24, 2020
Categories
  • Aktuelle Situation
  • Lifestyle
  • Sachwerte
  • Strategien
Tags
  • Baufinanzierung
  • Crowdinvesting
  • Handy
  • Miete
  • Möchtest Du ein Eigenheim
  • Vermittler
Möchtest Du ein Eigenheim

Möchtest Du ein Eigenheim

Möchtest Du ein Eigenheim? Damit stehst Du nicht allein da. Auf den Wunschlisten der Deutschen steht das Eigenheim weit oben. Vor Jahren habe ich als Vermittler in der Finanzdienstleistung einigen Menschen in die eigenen vier Wände verholfen. Damals habe ich Baufinanzierungen vermittelt und die Familien in ihr Eigenheim begleitet.

Damals fiel mir auf, dass die meisten nur in eine Richtung dachten. Sie prüften, ob sie es sich leisten können. Ob sie es tun sollten, war zweitrangig. Wenn es Dir genauso geht, dann nimm Dir für diesen Text bitte ein paar Minuten Zeit. Vielleicht retten diese paar Minuten Deine Existenz. Denn was ich Dir zu sagen habe, wird Dich überraschen.

Baugeld ist billig; billiges Geld ist verlockend. Während die Zinsen vor 10 Jahren noch bei knapp unter 5 Prozent für zehn Jahre festgeschriebene Immobilienkredite lagen, bekommt man das Baugeld heute schon für unter 0,8 Prozent – nominal p.a. versteht sich. Das Angebot an billigem Baugeld beflügelt die Fantasie der Menschen. Sie glauben, dass sie ihr Eigenheim deshalb sehr günstig bekommen können. Das kann auch funktionieren, unter bestimmten Bedingungen.

Billiges Baugeld feuert Nachfrage an

Klar, ist es für Kaufwillige eine gute Nachricht, wenn die Kreditzinsen sinken. Aber billiges Baugeld ist nur eine Seite der Medaille. Wenn die Kredite billig werden, werden auch viele Immobilien gekauft. Die Nachfrage steigt; die Immobilienpreise schnellen nach oben. Im Bundesdurchschnitt sind Immobilien innerhalb der letzten 10 Jahre etwa 50 Prozent teurer geworden. Und Durchschnitt heißt, dass Immobilien in guten Lagen entsprechend mehr zugelegt haben.

Warum Eigenheimerwerb nicht automatisch billiger geworden ist

Das bedeutet auch, dass Immobilien in besseren oder sogar besten Lagen diesen Schnitt mitbilden. Tatsächlich sind Immobilien in Wachstumsregionen gut 65 Prozent teurer geworden. Aber bleiben wir beim Durchschnitt.

Achtung, jetzt wird es theoretisch, aber es ist sehr wichtig: Rechnerisch würde eine Eigentumswohnung, die vor 10 Jahren für 200.000 Euro gekauft und mit Baugeld von 200.000 Euro für 5 Prozent Zinsen finanziert wurde, bei 2 Prozent Anfangstilgung im Monat 1.166,67 Euro Kreditrate kosten.

Wäre die gleiche Wohnung heute zu 0,8 Prozent finanziert billiger? Diese Wohnung würde heute 50 Prozent mehr kosten als vor 10 Jahren, also 300.000 Euro. Die monatliche Kreditrate mit 2 Prozent Tilgung läge damit bei nur 700 Euro.

Geringe Zinsen strecken die Laufzeit

Erinnerst Du Dich? Beide Finanzierungen starteten mit einer Anfangstilgung von 2 Prozent. Die Finanzierung von vor 10 Jahren wäre nach 25,11 Jahren abbezahlt. Die Finanzierung von heute hätte eine Laufzeit von – Achtung, festhalten – 42,07 Jahren!

Möchtest Du ein Eigenheim? Fragst Du Dich, wieso die Laufzeit so viel länger ist?

So funktioniert ein Annuitätendarlehen?

Ein Immobilienkredit von der Bank wird in der Regel als Annuitätendarlehen ausgereicht. Bei einem Annuitätendarlehen werden Zinsen und Tilgung mit einer gleichbleibenden Monatsrate bezahlt.

Angenommen, man hätte 100.000 Euro Kredit aufgenommen und 2 Prozent Anfangstilgung vereinbart. Dann würden im ersten Jahr 2 Prozent des Kredites getilgt, also 2.000 Euro.

Und jetzt wird es spannend: Läge der Zinssatz bei 5 Prozent, wäre die jährliche Rate bei 7 Prozent (5 Prozent Zinsen: 5.000 Euro plus 2 Prozent Tilgung: 2.000 Euro), also 7.000 Euro (583,33 Euro im Monat).

Im zweiten Jahr wären nach der Tilgung von 2.000 Euro noch 98.000 Euro Restkredit übrig. 5 Prozent Zinsen auf 98.000 Euro sind 4.900 Euro.

Wie gesagt, die Kreditrate bleibt gleich. Die 100 Euro weniger Zinszahlung kommen auf die Tilgung drauf (2.000 Euro Anfangstilgung vom Vorjahr plus 100 Euro durch die eingesparten Zinsen). 4.900 Euro Zinsen plus 2.100 Euro Tilgung sind dann wieder 7.000 Euro Rate für das gesamte Jahr.

Möchtest Du ein Eigenheim? Dann erkenne: Der Tilgungsanteil der Rate steigt im gleichen Maß an, wie der Zinsanteil von Jahr zu Jahr geringer wird.

Warum ist bei geringeren Zinsen die Laufzeit so viel länger?

Stell Dir vor, man hätte die 100.000 Euro Kredit mit 2 Prozent Anfangstilgung zu einem Zinssatz von nur 1 Prozent aufgenommen. Die Tilgung im ersten Jahr wären wieder 2 Prozent des Kredites, also ebenfalls 2.000 Euro. Bei einem Zinssatz von nur 1 Prozent, läge die jährliche Rate bei 3 Prozent (1 Prozent Zinsen: 1.000 Euro plus 2 Prozent Tilgung: 2.000 Euro), also 3.000 Euro (250 Euro monatlich).

Im zweiten Jahr wären nach der Tilgung von 2.000 Euro wieder 98.000 Euro Restkredit übrig. 1 Prozent Zinsen auf 98.000 Euro sind 980 Euro.

Je kleiner der Zins, desto langsamer die Tilgung

Der Zinsanteil in der Rate ist im Vergleich zum Vorjahr nur 20 Euro geringer. Folglich steigt die Tilgung im folgenden Jahr nur um 20 Euro an! Es wird also viel langsamer getilgt; die Laufzeit ist dadurch viel länger.

Wichtige Erkenntnis: Sind die Zinsen geringer, ist die Kreditrate kleiner. Aber dadurch zieht sich die Laufzeit extrem. Um diese lange Laufzeit zu vermeiden, muss der Tilgungsanteil erhöht werden.

Für unser Beispiel hieße das, dass bei nur 1 Prozent Zinsen die Anfangstilgung bei 3,59 Prozent liegen müsste, um auf die gleiche Laufzeit zu kommen, wie bei der Finanzierung mit 5 Prozent Zinsen und 2 Prozent Anfangstilgung. Die monatliche Rate wäre übrigens trotz erhöhter Tilgung noch immer geringer.

Persönliche Hinderungsgründe

Ein Eigenheim ist eine sehr emotionale Sache. Aus meiner Sicht ist das der größte Stolperstein in der Entscheidungsfindung. Wer emotional an die Sache herangeht, sieht oft nur die positiven Aspekte und verdrängt rationale Argumente, die dagegensprechen. Und davon gibt es mehr als genug.

Versteh mich bitte nicht falsch. Ich bin wahrlich kein Miesmacher und will Dir die eigenen vier Wände ausreden. Aber in meiner früheren Vermittlungstätigkeit habe ich gesehen, dass es nicht immer gut endet.

Emotion wird geschürt

Die Eigenheimindustrie ist richtig fett. Viele verdienen mit, wenn Du z. B. ein Haus baust. Wen wundert es also, wenn ein Werbeblock nach dem anderen die Menschen auf Eigenheim impft? „Blablabla, unsere Kunden bauen, blablabla, unsere Kunden bauen… entdecke den Spießer in Dir… ein Haus zu bauen liegt in der Natur der Menschen, Miete zahlen nicht… blablabla …“

Es hämmert auf Dich ein, alle 30 Minuten wird die Botschaft wiederholt, egal wohin Du zappst, überall hörst Du das Gleiche. Wer hier einen kühlen Kopf behalten will, muss stark sein.

Wie ist die Meinungslage der Schwarmintelligenz?

Wie sieht das der Deutsche Michel am Stammtisch? Die meisten sehen die Immobilie als ein sicheres Investment an. Soweit so gut. Aber welche Immobilie, eigengenutzt oder vermietet? Hier wird es spannend. Tatsächlich sieht der Volksmund die eigene Immobilie als gute Investition für die Altersvorsorge an. Diese Einstellung deckt sich mit den Botschaften der Werbung, die gebetsmühlenartig genau dieses Mantra daher beten.

Ist ein Eigenheim ein gutes Investment?

Gut oder schlecht, sind Ansichtssache. Deshalb breche ich das Ganze mal auf das Kriterium Rentabilität herunter. Ist ein Eigenheim rentabel?

Rentabel ist etwas, was entweder eine Wertsteigerung erfährt oder Erträge abwirft; im Optimalfall sogar beides.

Erfährt ein Eigenheim eine Wertsteigerung?

Diese Frage kann nicht grundsätzlich mit ja beantwortet werden. Die Wertsteigerung einer Immobilie hängt von vielen Kriterien ab: die Lage, der Zustand, die Ausstattung, Aufteilung, Größe, um nur einige zu nennen.

Die Lage

Eine gute Lage muss nicht immer eine gute Lage bleiben. Bei Bestandsimmobilien, die schon längere Zeit stehen, lässt sich die Lage der Immobilie besser einschätzen als bei Neubauten. Wer kann bei einem neu erschlossenen Neubaugebiet wissen, wie sich dieses Gebiet in der Zukunft entwickelt? Die Qualität der Lage kann positiv oder negativ beeinträchtigt werden. Je nachdem, was in der Umgebung alles gebaut wird, steigt der Wert der Immobilie oder er fällt.

Die Menschen

Ein Gebiet und die Immobilienpreise darin entwickelt sich nach seinen Einwohnern. Ich möchte ein überspitztes Beispiel zur Verdeutlichung bringen: Wenn die Kriminalität in dem Gebiet floriert, fallen die Immobilienpreise.

Zustand

Eine Immobilie möchte gepflegt werden. Regelmäßige Renovierungen gehören ebenso dazu, wie der Austausch größere Gewerke nach einem bestimmten Zeitraum. Dach, Fenster, Heizung, das sind alles Gewerke, die nach geleisteter Dienstzeit erneuert werden müssen. Die Außenanlage möchte gepflegt werden. Das kostet alles Zeit und Geld.

Nachfrage

Die Nachfrage nach Wohnraum an genau dem Standort Deiner Immobilie lässt sich nicht langfristig einschätzen. Wenn in der Umgebung die Arbeit knapp wird, ziehen die Menschen weg und es entsteht ein Überangebot. Die Preise purzeln. Ist der Effekt umgekehrt, steigen die Preise. Ob zu dem Zeitpunkt, an dem Du verkaufen willst oder sogar musst, ein Wertzuwachs Deiner Immobilie festzustellen ist, kann Dir niemand garantieren.

Eventuell ein Wertzuwachs?

Du siehst, dass es keineswegs feststeht, dass ein Eigenheim einen Wertzuwachs haben wird. Grundsätzlich haben Immobilien als inflationsgeschützte Sachwerte allein durch die Geldentwertung einen entsprechenden Wertzuwachs. Aber ein Flughafen, eine Autobahn oder ein Kraftwerk, welche in der Nähe gebaut werden (manchmal reichen die Pläne dazu schon aus), können den Wertzuwachs zunichtemachen.

Was ist mit Erträgen?

Ein Eigenheim wirft keine Erträge ab, es kostet Geld. Ich erinnere an das Thema „Zustand“ oben.

Anschaffungssituation

Auch die Anschaffung spielt bei einer Rentabilitätsbetrachtung eine Rolle. Der Anschaffungspreis, die Finanzierung, das hat alles Einfluss darauf, wieviel für das Eigenheim bezahlt wird. Der Gewinn beginnt beim Einkauf.

Hier schlägt die Ersparnis einer Miete für die Wohnsituation zu Buche. Die Miete ist einer der Hauptgründe, warum Menschen sich für ein Eigenheim entscheiden. Warum soll man Miete zahlen, wenn man stattdessen ein Eigenheim finanzieren kann?

Das Argument erscheint einleuchtend. Oft ist die finanzielle Belastung für ein Eigenheim jedoch höher als eine Miete. Und wer sich für ein Eigenheim entscheidet, pfeift auf ein paar sehr gute Argumente, die für das Mieten sprechen. Aber dazu später mehr.

Billiges Baugeld wirkt sich positiv auf den Erwerb aus. Wenn der Kaufpreis nicht überzogen hoch ist, ist alles in Ordnung.

Rentabilitätsbetrachtung – naja

Frage Dich, wie Du es siehst. Ist ein Eigenheim für Dich eine rentable Sache? Eher, nicht, richtig? Ein Eigenheim ist keine Kapitalanlage. Es ist eine Heimat bzw. kann zu einer Heimat werden. Und das ist kaum mit Geld auszugleichen.

Wie entwickelt sich die Wohnsituation?

Um dazu Informationen zu finden, surfe ich im Internet herum und finde Antworten. Hier scheiden sich die Geister. Manche sehen Mieten und Immobilienpreise stetig wachsen, andere sind etwas skeptischer. Also bestelle ich die nötigen Daten auf der Webseite des statistischen Bundesamtes.

Keine Woche später finde ich eine dicke Broschüre in meinen Briefkasten. Neugierig verschlinge ich die Informationen. Seit den 1990er Jahren sind in weiten Teilen des Bundesgebietes rückläufige Tendenzen im Wohnungsmarkt erkennbar; ausgenommen sind die Ballungszentren und ihr Umland.

Ist die Wirtschaft stark, gibt es gut bezahlte Jobs und eine hohe Nachfrage nach Wohnraum. In manchen Städten ist der Bedarf an Wohnraum so groß, dass Prämien für Tipps gezahlt werden.

Flexibilität geht verloren

Ich bin jetzt über 50. Am eigenen Leib habe ich erlebt, was einigen meiner damaligen Finanzierungskunden auch passiert ist. Das Leben läuft nicht immer rosarot nach Wunsch. Und es sind nicht immer nur die schweren Schicksalsschläge, die das Leben beeinträchtigen. Manchmal reicht eine berufliche Veränderung aus, die in längeren Anfahrtswegen zur Arbeit mündet.

Wenn man eine Kreditrate an der Backe hat, sind Einkommenseinbußen blöd. Lieber fährt man etwas weiter für ein höheres Gehalt, denn am Tag der Entscheidung weiß man nicht, worauf man sich damit einlässt.

Eine Probe für die Partnerschaft

Das kostet Zeit, bringt viel Frust mit sich. Und wenn die Laune mal wieder nach einem anstrengenden Arbeitstag und einer staugeplagten Rückfahrt so richtig im Keller ist und die Familie alles abbekommt…

Berufliche Veränderungen können die Partnerschaft gefährden, wenn man an einen Ort gebunden ist. Kommt es zur Trennung, hat man den Supergau.

Mehr als die Hälfte meiner damaligen Finanzierungskunden sind heute getrennt; zumindest wo ich es weiß.

Mieter können umziehen, sich verändern. Ist es in diesen Zeiten nicht sinnvoller, flexibel zu bleiben?


Hat Dir der Text geholfen? Wenn Du magst, teile ihn doch mit Deinen Freunden.

Bildrechte: Michael Sielmon

Teilen mit:

  • Klicken zum Ausdrucken (Wird in neuem Fenster geöffnet)
  • Klick, um dies einem Freund per E-Mail zu senden (Wird in neuem Fenster geöffnet)
  • Klick, um auf Facebook zu teilen (Wird in neuem Fenster geöffnet)
  • Klick, um über Twitter zu teilen (Wird in neuem Fenster geöffnet)
  • Klick, um auf LinkedIn zu teilen (Wird in neuem Fenster geöffnet)
Share

Related posts

Bankensterben
Januar 14, 2021

Bankensterben beginnt – Commerzbank sieht den Sturm über uns


Read more
Gutes Rohstoffinvestment
Januar 14, 2021

Gutes Rohstoffinvestment – Ist der Verbrennungsmotor gestorben?


Read more
aktuelle Aufblähung der Geldmenge
Januar 12, 2021

Aktuelle Aufblähung der Geldmenge – welche Auswirkungen hat das auf Dein Geld?


Read more
Wie sicher ist eine Immobilie vor Staat oder Gläubigern
Januar 12, 2021

Wie sicher ist eine Immobilie vor Staat oder Gläubigern?


Read more
Jetzt Silber kaufen oder warten
Januar 12, 2021

Jetzt Silber kaufen oder warten – hier bekommst Du die Antwort


Read more

1 Comment

  1. Finanzierung mit Tilgungsaussetzung - Baukredit abgewürgt sagt:
    August 25, 2020 um 6:46 am Uhr

    […] so beizubehalten, erfordert aufgrund der zu geringen Tilgungssumme eine Nachfinanzierung. Handeln ist deswegen […]

    Antworten

Schreibe einen Kommentar Antworten abbrechen

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Diese Website verwendet Akismet, um Spam zu reduzieren. Erfahre mehr darüber, wie deine Kommentardaten verarbeitet werden.

Eintragung in den Newsletter

Deine E-Mail-Adresse: Du möchtest Dich für den Newsletter
anmelden abmelden.

Als Dankeschön erhältst Du die erste Lektion: "WAS IHNEN IHR BANKER VERSCHWEIGT - WARUM VERMÖGENSAUFBAU MIT GELD NICHT FUNKTIONIEREN KANN" kostenlos zum Download.

  Ich habe die Datenschutzerklärung gelesen und möchte mich jetzt an-/abmelden.

Überschriften

  • Billiges Baugeld feuert Nachfrage an
  • Warum Eigenheimerwerb nicht automatisch billiger geworden ist
  • Geringe Zinsen strecken die Laufzeit
  • So funktioniert ein Annuitätendarlehen?
  • Warum ist bei geringeren Zinsen die Laufzeit so viel länger?
  • Je kleiner der Zins, desto langsamer die Tilgung
  • Persönliche Hinderungsgründe
  • Emotion wird geschürt
  • Wie ist die Meinungslage der Schwarmintelligenz?
  • Ist ein Eigenheim ein gutes Investment?
  • Erfährt ein Eigenheim eine Wertsteigerung?
  • Die Lage
  • Die Menschen
  • Zustand
  • Nachfrage
  • Eventuell ein Wertzuwachs?
  • Was ist mit Erträgen?
  • Anschaffungssituation
  • Rentabilitätsbetrachtung – naja
  • Wie entwickelt sich die Wohnsituation?
  • Flexibilität geht verloren
  • Eine Probe für die Partnerschaft

Werbung

Beide Bücher jetzt auf AMAZON kaufen:

Warum Vertrieb für Dich nicht funktioniert
Über Geld spricht man nicht

Beliebteste Beiträge

  • Immobilie schützen vor dem Zugriff Dritter veröffentlicht am Juli 5, 2016
  • Immobilienblase – warum Du mit Eigenheimerwerb jetzt warten solltest veröffentlicht am Oktober 9, 2020
  • Die höchste Rendite – Warum Gold und Silber nicht langweilig sind veröffentlicht am Januar 9, 2021
  • Was bedeutet Auszahlungsverbot bei der Lebensversicherung veröffentlicht am Dezember 9, 2017
  • Ein mediterraner Stein-Alptraum ohne Ende – ein Erfahrungsbericht veröffentlicht am August 23, 2019
  • Inflation – wenn das Geld verfällt veröffentlicht am April 19, 2015
  • Michael Sielmons neues Buch – Über Geld spricht man nicht … veröffentlicht am Juli 23, 2020
  • Chemie in Fastfood – Mumifiziertes Essen veröffentlicht am November 27, 2019
  • Baufinanzierung: Keine Zielgruppe? veröffentlicht am Juni 28, 2016
  • Wie wird Gold gefördert? veröffentlicht am Januar 30, 2017

Solide Werte auf Facebook

Solide Werte auf Facebook

Rechtliches

  • Impressum
  • Datenschutzerklärung
  • Haftungsausschluss
  • Pressecodex

Rechtliches

  • Impressum
  • Datenschutzerklärung
  • Haftungsausschluss
  • Pressecodex

Anzeige

Letzte Beiträge

  • Bankensterben beginnt – Commerzbank sieht den Sturm über uns Januar 14, 2021
  • Gutes Rohstoffinvestment – Ist der Verbrennungsmotor gestorben? Januar 14, 2021
  • Lebensversicherungskrise – wenn Du zahlen musst aber wenig oder keine Leistung erhältst Januar 14, 2021
  • Aktuelle Aufblähung der Geldmenge – welche Auswirkungen hat das auf Dein Geld? Januar 12, 2021
  • Wie sicher ist eine Immobilie vor Staat oder Gläubigern? Januar 12, 2021

Archiv

Schlagwörter

Aufblähung der Geldmenge Aufnahme von Krediten Aufräumen mit System Aufräumtipps Automatischer Handel Baufinanzierung Bitcoin in Gold tauschen Crowdinvesting Datensicherheit für Kinder Diamanten Forex Gefahren für Geldwerte Geldanlagen für Kinder Geldmenge Geldwertangebote Geldwerte Geldwerte kündigen Gold kaufen Handy Hebel hohe Rendite Immobilienblase Immobilienkredite Inflation Jetzt Silber kaufen Kindervorsorge Miete Mietkauf Nachhaltiger Vermögensaufbau Optionskauf Privatanleger an der Börse Sachwerte wie Edelmetalle Schrank aufräumen Schubladen aufräumen Silber das Gold für Arme Silber kaufen Silberpreis Soll ich die Lebensversicherung kündigen oder stilllegen Test Tipps zum Aufräumen Trading Umgekehrte Psychologie Vermittler Vermögensschutz Zinseszins
Solide Werte
      Eintragung in den Newsletter

      Deine Eintragung in den Newsletter lohnt sich

      Das Thema Geld ist zu wichtig, um es nur fremden Beratern zu überlassen. Steigere Deine Finanzkompetenz und übernimm Deine Finanz-Planung selbst. So wirst Du immer wissen, ob Dein Berater auf Deiner Seite steht

      Du erhältst mit dem Newsletter:

      • Wichtige Insiderinformationen, die Dir die Augen öffnen werden
      • Einfache Strategien zur praktischen Umsetzung für Deine Finanzplanung
      • Anregungen zu spannenden Themen, die Du vielleicht noch gar nicht auf dem Schirm hattest

      Deine E-Mail-Adresse:
      Du möchtest Dich für den Newsletter

      anmelden abmelden.

      Als Dankeschön erhältst Du die erste Lektion: “WAS IHNEN IHR BANKER VERSCHWEIGT – WARUM VERMÖGENSAUFBAU MIT GELD NICHT FUNKTIONIEREN KANN” kostenlos zum Download.

       

      Ich habe die Datenschutzerklärung gelesen und möchte mich jetzt an-/abmelden.

      Vielen Dank

      Ihr Feedback wurde empfangen.

      Close
      loading Abbrechen
      Beitrag nicht abgeschickt - E-Mail Adresse kontrollieren!
      E-Mail-Überprüfung fehlgeschlagen, bitte versuche es noch einmal
      Ihr Blog kann leider keine Beiträge per E-Mail teilen.